Hvis ikke man passer på, risikerer man både at miste forsikringsdækning, bonus og rentegaranti.
Siden nytår har det ikke længere været muligt at indbetale på kapitalpension. Samtidig er der åbnet for, at man kan indbetale afgiften på kapitalpensioner før tid - endda med en rabat på afgiften på 2,7 procent i 2013 og måske også i 2014.
Økonomikonsulent Erik Loumand, Djursland Landboforening, der har en fortid som forsikringsmægler, advarer imidlertid om, at det ikke nødvendigvis er en fordel at gøre det.
»De informationer, der lægges på nettet og gives i banker og pensionsinstitutter, er ikke til kundernes fordel men til gavn for banker og selskaber,« siger han.
Problemet opstår, når der er koblet forsikringsdækning på sådanne ordninger.
»Mange landmænd og deres ægtefæller har kapitalpensioner med livsforsikringer tilknyttet. Det var en form for kombi-produkt, som blev introduceret omkring 1990, og det var et rigtig fint produkt. Såfremt du indbetalte for eksempel 30.000 kr. om året, var du fra dag et garanteret en udbetaling på ca. 1,4 mio. kr. i livsforsikring, og når du fyldte 65, fik du hele summen udbetalt.«
Hvis der ikke kommer flere indbetalinger, nedsættes forsikringsdækningen tilsvarende, og det vil typisk være væsentligt dyrere at starte ny dækning, hvis man for eksempel er over 50 år. Man skal derfor sikre sig, at der fortsat er fuld dækning på livsforsikringen.
»Det informerer pensionsselskaberne ikke om, og samtidig bliver der heller ikke oplyst om, at der er tilknyttet bonus og rentegarantier på disse depoter, som kunden mister,« siger han.
Pensionsopsparing i bank
Ved pensionsopsparing i en bank er der ofte indgået investeringsaftaler. Hvis kursen er lav på disse papirer, taber man penge på at betale afgiften nu.
»Der er mange, der taber på deres pensionsdepoter. Det er ikke til at forstå, at bankerne vil være det bekendt over for gode, loyale kunder. Det er bare ikke i orden!«
Han nævner et konkret eksempel, hvor et beløb på 400.000 kr. overhovedet ikke har givet noget afkast i fem et halvt år.
Nogle pensionsselskaber, der ikke har råd til de høje garantirenter og den fremtidige bonus, prøver at overbevise kunderne om, at det er bedre at flytte deres depoter over i andre ordninger uden rentegaranti og bonus.
Mange har ifølge Erik Loumand sat overordentlig store værdier over styr på den konto. Man skal derfor sørge for at blive i en sikker ordning.
