Landmænd med lån til fast rente kan med fordel konvertere til en højere eller lavere rente og barbere gælden ned.
Sidder du i dag med et realkreditlån med fast rente, giver de sidste ugers rentestigning en sjælden mulighed for at klippe toppen af restgælden. Ved at omlægge et lån på 0,5 eller 1 procent til et lån på to procent kan man, afhængig af dagskursen, skære op mod 10 procent af gælden væk.
Direktør i Sagro Finans og Formue, Per Sveistrup, har regnet på et eksempel fra en landmand med et lån på 10 mio. kr. Lånet er et almindeligt 30-årigt lån til 1.00 procent, som mange landmænd har i dag.
Indfries lånet til kurs 91 falder den samlede gæld med 900.000 til 9,1 mio. kr. I runde tal er omkostningerne ved omlægningen sat til 45.000 kr. Den nye restgæld er dermed på 9.145.000 kr., som finansieres ved et nyt 2 procentlån til en kurs meget tæt på 100. Hele manøvren giver en gevinst efter skat på 855.000 kr.
»For de landmænd, der har taget et lån med fast rente for at få mulighed for at skære noget af deres gæld ved en rentestigning, er her en gylden mulighed, som måske aldrig kommer igen«, siger Sveistrup.
Man kan konvertere til både højere og lavere rente. Per Sveistrup anbefaler at man omlægger et flexlån eller en cibor6, fordi man slipper for at omkostningerne ved at konvertere to gange.
Mindst 8 kurspoint
»Man skal have tålmodighed med at gennemføre konverteringen, til man synes, gevinsten er passende. Jeg har et mål om, at en konvertering skal give mindst 8 kurspoint/procent på bundlinjen, når indfrielsen og lånoptagelsen er modregnet«, siger Per Sveistrup.
I Sagro har man sat gang i rådgivning omkring konvertering af fastrentelån til Cibor6-lån. Om det er for tidligt, afhænger af, hvor hurtigt likviditeten kommer tilbage til de finansielle markeder.
»Uanset hvor god en idé, vi synes Cibor6 er, er det vigtigt, at man holder fast i sit fastrentelån, hvis man har valgt det, fordi man har det bedst med at kende renten«.
Den helt store gevinst ved at konvertere et lån op til en højere rente får man, når og hvis renten igen falder. Sker det, er man tilbage med et billigt lån som før, men med en meget mindre restgæld.
»Det er meget sandsynligt, at renten falder igen, når vi når på den anden side af krisen. Herefter står vi over for en meget lang tid med ekstremt lave renter, lige som det skete efter 2008«, mener Per Sveistrup.
Faktaboks
Kurser i frit fald
- En stor del af danske landmænd har fastrente lån med 0,5-1,0 pct. i rente.
- Netop nu har de ekstraordinær mulighed for at barbere noget af deres gæld væk, fordi renten stiger, mens obligationerne reelt er i frit fald.
